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工商時報【本報訊】
在財富管理成為各家銀行業務重點，「KYC」（know Your Customer，認識你的客戶）成為銀行理專、法遵人員的口頭禪，彷彿照著KYC的細部指示去做，就萬無一失。澳盛銀行財富管理業務處長、資深副總經理蔡淵霖說，在澳盛財管部門，「SYC」的重要性排在KYC之前，兩者的差異在於「service」（服務）優先於「認識」，先從服務開始，讓客戶認識銀行，客戶一旦認同銀行的服務，銀行財管團隊將能順水推舟理解客戶的需求，提供給客戶的理財規畫或建議才能更為精準。
澳紐商澳盛銀行雖然設有屬於本地銀行的台灣子行，走出澳洲母國市場的海外據點，均採精品式行銷策略（boutique banking）。澳盛台灣的財管部門承繼此項核心經營，澳盛Signature優先理財客戶可用於理財的資金門檻，每月平均餘額須維持在等值新臺幣300萬元以上，若客戶加總保險、理財商品等的資產等值達1,200萬元以上者，則另享有頂級貴賓權益。蔡淵霖對此表示，因此他與新客戶初認識時，經常用更多的時間介紹澳盛銀行登上全球最安全銀行排行的故事，而不是急著詢問客戶的問題。
蔡淵霖指出，為澳盛財管客戶進行服務時，不是散落在各地的各分行經理人一手包辦，也不是由1位經理人負責推銷理財商品。澳盛的分行財管人員配置是團隊服務，包括投資規劃顧問師（CFP）、銀行資訊分析師、風險控管人員（RM）、保險專業人員等，若有大額外匯需求，台北總行的外匯交易顧問也會參與理財規畫。
近20年的銀行財管經驗，蔡淵霖認為，澳盛財管台灣客戶的偏好仍是以儲蓄為主，包括房屋不動產、儲蓄險、大額定存、股票或基金投資等，因會定期投資，都有機會帶來投資正報酬，可是部分財管客戶會追求短期投資表現，反而發生「停利、不停損」的窘境。
他舉例說，今年第二季在經濟情勢上應是成長回溫的主軸，財管客戶的資產布局應緊扣此原則，在儲蓄型保險之外，要有股、債部位的配置，即使保守看待全球經濟的減緩，仍不要就此判定是多頭循環的結束，持續波動的全球股市宜採分批投資，現金部位也要持有，用資產配置取得財富的增值，分散風險創造財富的保值。
肩負家庭經濟重擔的蔡淵霖，以自身經驗建議財管客戶，應就人生的不同階段，進行適當的財管規畫，一旦銀行與客戶彼此間的認同，客戶會對銀行有所期待，財管顧問亦能提供客戶個人之外的建言，包括家庭成員也納入財管考量，發展出有效的正向循環。 6B5409948F492BB8
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